提前还房贷要排队到4月！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按 ： 这里 是民生调查局 ，见人所未见 ，调查民生之变。关注你想关注 的、你没关注的 ，调查你想看 的 、未看到 的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款 ，却还得排队等消息 ，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间 ，不少贷款买房人开始考虑提前还款。“提前还房贷”为何能屡掀高潮？又是否真的合适 ？
排队到4月，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷 ，当时最快只能选一个月之后的 。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月的申请还没处理完呢，我估计要排到4月。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约 ，而且也 是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷，当时申请后 的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月、6月甚至8月份 ，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍的一样，最近不少想要提前还房贷 的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息” 的死胡同里 ，焦急不已 。
资料图：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上，2023年初 的这波“提前还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行 的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说 ，这两年“房住不炒” 的属性愈发明显，房子增值慢了、少了 ，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法 。
据其介绍，特别是在2022年之前 的高利率时期申请了房贷 ，现在手头不紧张 ，短期内或可见 的中长期没有大额资金需求 的客户，基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素 。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日 ，贝壳研究院监测 的103个城市中，首套利率低于4.1% 的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款的利息较高 ，购房者希望通过提前还贷来降低成本 ；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ，房贷和投资理财之间收益倒挂 ，让一些购房者产生了提前还贷的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为 。
提前还贷 ，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45% ，属于比较高 的 。”
正 是因为支付了比较高的首付，小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱、没有抵御风险能力的感觉 ，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人 的终极梦想，但正如小夏所顾虑的，业内人士同样提醒 ，面对扎堆提前还贷的热潮 ，还是要结合自身情况选择。
“对个人来说，判断 是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ，还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出，不适合提前还款的情况包括房贷利率低 、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图：购房者在查看了解楼盘 。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说，大量 的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求 ，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润，长期 的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益 。”王蓬博说 。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行 的“纠葛”，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终 的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上 。
“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌 ，提前还贷的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费 。
董希淼也提出 ，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。当然，稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
流行音乐 ：时代特有 的动人旋律****** 作者 ：吴慧娟（福州大学人文学院教授 、福建省习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心特邀研究员） 当代中国流行音乐的兴起，与改革开放有着密切而直接 的关系 。伴随着商品经济 的迅速发展，港台流行音乐也在内地快速蔓延 ，并为音像市场繁荣发展打下基础。 内地歌迷最先接触到的流行音乐歌手 ，就 是被誉为“甜歌皇后” 的邓丽君。20世纪70年代末，邓丽君演唱的《甜蜜蜜》《小城故事》等流行歌曲，传入内地 的千家万户 。甜而不腻的清新唱法，欢快轻盈 的曲调，易于理解的歌词，给改革开放初期的内地打开了一扇流行音乐之窗 。邓丽君的歌曲深刻影响了内地乐坛 ，一大批歌手从模仿她开始走上流行音乐演唱道路 ，一大批音乐人靠听邓丽君的音乐掌握了流行音乐写作技巧 。 “洋装虽然穿在身，我心依然 是中国心 ，我的祖先早已把我的一切 ，烙上中国印 。”在1984年央视春晚舞台上 ，一首《我 的中国心》通过电视机传遍大江南北，激昂 的歌声激发了国人 的民族自豪感。80年代 ，《万里长城永不倒》《万水千山总是情》《我的中国心》《龙的传人》等港台爱国歌曲得到广泛传唱 ，在大众中激发了浓烈的爱国情怀和血浓于水的民族自豪感 。 流行歌曲在争议声中迅速崛起 ，并逐渐演变成为大众流行文化。年轻人以哼唱流行歌曲为乐趣 ，全国大型声乐比赛设置了“通俗演唱”奖项，正式承认了流行音乐的地位 。从此，中国歌坛“通俗”“美声”“民族”三种唱法开始并驾齐驱 。流行歌曲的种类开始增多，校园民谣、摇滚、迪斯科等萌芽发育 。一曲表达人类呼唤和平和真情的《让世界充满爱》，通过百名歌星的集体演唱，向世界展示当代中国流行音乐风采 ，将这一时期 的流行音乐推向高潮。 时间来到90年代，音乐创作呈现繁荣景象。虽然港台音乐仍然不容忽视，但内地流行音乐的原创力量开始得到社会认可。《亚洲雄风》《黑头发飘起来》等亚运歌曲走红，雄壮 的流行歌曲与国际体育大赛结合 ，犹如一股流行音乐 的传播“飓风” ，感染了全体民众。摇滚乐走向高潮期，组乐队成为年轻人 的时尚潮流 。城市民谣、校园民谣、军营民谣及说唱乐、爵士乐等不同风格 的流行音乐百花齐放，《小芳》《同桌 的你》《一封家书》等代表作，触动了亿万年轻人的心 ，反映了工业化初期 ，中国人口流动加快 的社会变化。《东方之珠》《七子之歌》等回归音乐涌现，见证香港 、澳门回到祖国怀抱 ，坎坷沧桑、大气恢宏 的艺术效果 ，深深印在每位中华儿女的心头 。 伴随着社会经济的发展 ，流行音乐也走向繁荣阶段 。制作精良的MTV将视听效果推向极致，流行音乐的艺术特征 ，也由此得到了彰显。“卡拉OK”在全国遍地开花 ，成为大众娱乐消遣 的潮流消费，年轻人呼朋唤友K歌玩耍 ，商人把唱“卡拉OK”作为招待客人的保留节目，民间涌现出无数“麦霸” ，这些世俗化消费的典型标志 ，体现出当代中国流行音乐的大众化、商业化 。 迈入21世纪后，中国国力不断提升 ，人民生活质量水平日益提高 ，北京奥运会的成功举办，让世界为之瞩目，进一步增强了人们 的民族自豪感和自信心 。大众对精神消费的需求也随之高涨 。这些因素，都影响到了流行音乐 ，使其呈现出了民族化、高雅化 、国际化的趋势 。以《阿姐鼓》《吉祥三宝》《北京欢迎你》《天路》等为代表 ，反映出音乐创作和流行的变化 ，社会大众的音乐审美提升，新生力量崛起，流行音乐走向多元化 、个性化。在这个阶段 ，华语乐坛上出现了一个真正意义上的高峰 ，“中国风”席卷全国，以陶喆、周杰伦、胡彦斌、许嵩等为代表的一批音乐人 ，将中国古典文化元素与西方流行音乐范式相结合 的全新尝试，给中国流行音乐赋予了新的内涵，注入勃勃 的生机与活力，让大众看到了流行音乐的更多可能性。 数字信息技术的蓬勃发展 ，对流行音乐产生了极大的影响 ，音乐作品创作实现了数字化，通过网络迅速传播。2010年代以来，网络流媒体成为主流载体 ，网络流行歌曲逐渐变成主角，流行歌曲 的创作群体急剧扩大，一大批网红流行歌曲出现 ，比如《小苹果》《卡路里》等。数字工具的普遍应用 ，降低了网络流行歌曲的创作门槛，快节奏、电子音乐 、“洗脑”歌曲受到网友欢迎。不过 ，问题也出现了，网红流行歌曲的同质化严重 ，旋律 、歌词 的整体创作水平下滑 ，很多歌曲内容雷同，听上去很耳熟，却又很难分辨究竟 是哪一首歌。高质量流行歌曲 的稀缺 ，引起很多人 的担忧 。 在去年底，一首《孤勇者》横空出世 。《孤勇者》本来是一款电子游戏 的主题曲，却实现了破圈效应 ，在大众层面传唱 ，并演变成儿歌，成了小朋友们 的“接头暗号” 。有人做过测试 ，只要在小朋友身边哼唱“爱你孤身走暗巷”，立刻就会引起小朋友跟唱。《孤勇者》歌词寓意深刻，展现出奋斗拼搏精神，曲调昂扬，鼓舞斗志，正能量满满 ，这 是它成为现象级流行歌曲的主要因素 。 当代中国流行音乐虽然起步较晚 ，但发展态势迅猛 ，有着广泛 的群众基础 ，如今已成为社会大众生活中 的重要组成部分 。从流行音乐的发展变化 ，可以看到，其与历史互洽 ，与时代共振 ，并对社会经济文化等各方面产生了积极影响 ，在发展中形成了具有民族文化色彩 的中国流行音乐 。流行音乐演变 的步伐并未停歇 ，还将继续伴随时代的脉搏而跳动 ，奏出时代特有 的动人旋律。 《光明日报》（ 2022年12月23日 16版） 凤凰彩票地图 |
